發(fā)布時(shí)間:2020-08-27 10:10來源:會(huì)計(jì)教練
關(guān)注公眾號(hào)中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)技巧,貸款一直都是中小企業(yè)最為頭疼的一個(gè)問題,同等條件下大企業(yè)的貸款相對(duì)比較容易,所以中小企業(yè)要想貸款成功一些申請(qǐng)的技巧是必不可少的,那么都有哪些技巧呢?下文是小編總結(jié)的四點(diǎn)中小企業(yè)貸款申請(qǐng)的技巧,希望下文的內(nèi)容能夠提高中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的成功率。
中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)技巧,貸款一直都是中小企業(yè)最為頭疼的一個(gè)問題,同等條件下大企業(yè)的貸款相對(duì)比較容易,所以中小企業(yè)要想貸款成功一些申請(qǐng)的技巧是必不可少的,那么都有哪些技巧呢?下文是小編總結(jié)的四點(diǎn)中小企業(yè)貸款申請(qǐng)的技巧,希望下文的內(nèi)容能夠提高中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的成功率。
1、額度合理可信
中小企業(yè)貸款額度要合理可信。銀行業(yè)通常按照某些財(cái)務(wù)指標(biāo)確定企業(yè)的貸款安全度,比如根據(jù)企業(yè)銷售額、凈資產(chǎn)和企業(yè)現(xiàn)有融資額等做出初始判斷,隨著銀企信息的進(jìn)一步溝通,財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)信息的補(bǔ)充,銀行將不斷修正貸款額度,最終放款將以評(píng)審?fù)ㄖ獣鵀闇?zhǔn)。
企業(yè)可以按照目標(biāo)貸款銀行的要求,根據(jù)歷史銷售數(shù)據(jù)和盈利數(shù)據(jù)等估算一個(gè)大致的貸款額度,并以此提出貸款申請(qǐng),這將有利于贏得銀行客戶經(jīng)理的好感,幫助獲得信貸。企業(yè)所擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、良好聲譽(yù)等也是銀行確定貸款額度的重要參考因素,企業(yè)要及時(shí)告知相關(guān)信息。
2、準(zhǔn)備各項(xiàng)材料
銀行通常要求中小企業(yè)提供各類資料,以幫助判斷是否給予企業(yè)貸款。中小企業(yè)應(yīng)認(rèn)真對(duì)照貸款手續(xù)清單的內(nèi)容準(zhǔn)備各項(xiàng)材料,減少不必要的麻煩,加快貸款進(jìn)程。
貸款清單通常包括:借款申請(qǐng)報(bào)告、公司簡(jiǎn)介、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照/驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、法人代表身份證復(fù)印件、董事會(huì)決議、貸款卡、近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表、公司股東介紹,如需提供不動(dòng)產(chǎn)抵押,則需提供房地產(chǎn)權(quán)證和房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告等。企業(yè)可以去各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)索取貸款清單,根據(jù)清單所列條款提早準(zhǔn)備各項(xiàng)材料。
各家銀行的要求大同小異,但也有銀行在中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域深耕細(xì)作,不斷簡(jiǎn)化資料要求。不過那還是少數(shù),所以要想提高中小企業(yè)貸款成功率,請(qǐng)盡可能準(zhǔn)備好詳細(xì)的各項(xiàng)材料。
3、積極配合銀行審查
中小企業(yè)要積極配合銀行的貸前調(diào)查和貸后管理,及時(shí)提供資料,化解銀行對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的擔(dān)憂,也降低自身運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
為嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn),銀行業(yè)通常設(shè)計(jì)有較為縝密的貸款流程,通過銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和評(píng)審經(jīng)理層層把關(guān),后臺(tái)嚴(yán)格監(jiān)控,銀行通常能較為準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況。
企業(yè)如果提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等資料,較易被識(shí)破。在信貸關(guān)系存續(xù)期間,銀行會(huì)不定期監(jiān)控企業(yè)的銀行資金往來,關(guān)注其中反映出來的企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況,以判斷企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和資金的安全度,如果銀企關(guān)系和睦,銀行及早告知,則企業(yè)也能較早防范。
4、把握貸款契機(jī)
企業(yè)要主動(dòng)關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn),把握貸款契機(jī)。
若銀行確認(rèn)某項(xiàng)服務(wù)為業(yè)務(wù)重點(diǎn),就會(huì)在人力資源、教育培訓(xùn)、資金分配等加大內(nèi)部資源配置,同時(shí),在營(yíng)銷一線安排更多人員提供服務(wù),投放更多貸款,并通過改造內(nèi)部流程提供更為便捷的服務(wù),縮短審批時(shí)間。
中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)技巧,這個(gè)問題的所有過程都在上文中詳細(xì)的為大家介紹了,希望以上內(nèi)容能夠幫助到大家,上述內(nèi)容,有任何不理解的都可以在線咨詢答疑老師哦,關(guān)注我們每天還會(huì)有更多精彩的會(huì)計(jì)資訊。
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