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財(cái)務(wù)規(guī)劃中哪些問(wèn)題容易被忽略，財(cái)稅規(guī)劃主要指的是納稅人通過(guò)財(cái)務(wù)的安排以充分利用稅收法規(guī)所提供的包括減稅在內(nèi)的一種優(yōu)惠，在財(cái)務(wù)規(guī)劃中我們很容易錯(cuò)誤理解自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀以及模糊了可以承受和愿意承受兩個(gè)概念。想要了解更多相關(guān)知識(shí)的小伙伴，可以點(diǎn)擊下面的圖片咨詢我們，我們會(huì)為大家進(jìn)行更為詳細(xì)的答疑。

財(cái)務(wù)規(guī)劃中哪些問(wèn)題容易被忽略，財(cái)稅規(guī)劃主要指的是納稅人通過(guò)財(cái)務(wù)的安排以充分利用稅收法規(guī)所提供的包括減稅在內(nèi)的一種優(yōu)惠，在財(cái)務(wù)規(guī)劃中我們很容易錯(cuò)誤理解自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀以及模糊了可以承受和愿意承受兩個(gè)概念。

一、錯(cuò)誤理解自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

在國(guó)內(nèi)，專門聘請(qǐng)理財(cái)顧問(wèn)為自己做財(cái)務(wù)規(guī)劃的人很少，即使有專門的理財(cái)顧問(wèn)，也未必會(huì)對(duì)他全盤托出自己的“小金庫(kù)”，因此很多個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃都是仿照媒體或其他渠道公開的資料參照制定。一份周密的財(cái)務(wù)規(guī)劃是建立在財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析之上的。財(cái)務(wù)現(xiàn)狀簡(jiǎn)要而言是指一個(gè)人的收入、支出情況。個(gè)體巨大的差異性決定了每一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況不可能100%相同，因此沒(méi)有一個(gè)現(xiàn)成或者標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃適合特定一類人。

比如說(shuō)，A類人每個(gè)月有穩(wěn)定的工資收入和穩(wěn)定的生活費(fèi)用支出，此外還能將固定比例的一部分工資存入銀行;B類人由于職業(yè)關(guān)系，收入來(lái)源波動(dòng)性很大，支出占收入的比例也很高;C類人經(jīng)濟(jì)來(lái)源沒(méi)有保障，而支出數(shù)額相對(duì)固定;D類人從上一輩處繼承了大量財(cái)富……這些人的財(cái)務(wù)規(guī)劃是不可能類似的。所以參照別人的規(guī)劃來(lái)為自己理財(cái)，有點(diǎn)像盲人摸象，是不可能取得預(yù)期收益的。

二、模糊了“可以承受”和“愿意承受”兩個(gè)概念

我們一定要分清楚“可以承受”和“愿意承受”兩個(gè)概念的區(qū)別。“可以承受”是指根據(jù)科學(xué)的分析和測(cè)算，個(gè)人投資者在財(cái)務(wù)狀況允許的情況下能夠承擔(dān)的損失的程度。“愿意承受”就不需要科學(xué)的分析和測(cè)算了，主要和個(gè)人的心理因素有關(guān)。部分投資者出于心理方面的原因，例如急于快速致富，或者過(guò)分擔(dān)心自己原先積累的財(cái)富出現(xiàn)損失，而過(guò)分高估或者低估自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。急于致富的投資者的資產(chǎn)組合可能會(huì)過(guò)分傾向于股票、垃圾債券這類高風(fēng)險(xiǎn)的證券，一旦市場(chǎng)情況不利，將遭受其難以承擔(dān)的損失;過(guò)于保守的投資者的資產(chǎn)組合可能過(guò)分傾向于低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益證券，在資本市場(chǎng)高速發(fā)展時(shí)，將喪失資產(chǎn)快速增值的機(jī)會(huì)，且可能影響其未來(lái)的大額支出計(jì)劃和退休計(jì)劃。

三、收益越高越好

很多投資者都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，那就是希望找到一個(gè)提供高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，但當(dāng)問(wèn)及收益率目標(biāo)時(shí)，又很少有人能提供確切的數(shù)字，都回答越高越好。這就是收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好嚴(yán)重脫節(jié)的例子，在這個(gè)世界上，沒(méi)有免費(fèi)的午餐，也幾乎不存在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

投資者在確定了自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力后，將在市場(chǎng)中尋找基于該風(fēng)險(xiǎn)程度的金融工具。如果我們假設(shè)該金融工具的價(jià)格基本合理，基本反映其風(fēng)險(xiǎn)程度，那么該金融工具的收益率將是一個(gè)比較穩(wěn)定的數(shù)值。我們需要做的就是在預(yù)期收益和理財(cái)計(jì)劃所能達(dá)到的收益之間尋找平衡點(diǎn)。基本原則很簡(jiǎn)單：高風(fēng)險(xiǎn)，高收益。如果您覺(jué)得理財(cái)計(jì)劃所能達(dá)到的收益率符合您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，那就請(qǐng)您忘卻諸如“越高越好”一類的想法。

四、投資期限有多長(zhǎng)

投資期限的長(zhǎng)短對(duì)理財(cái)計(jì)劃包含的資產(chǎn)流動(dòng)性會(huì)產(chǎn)生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人會(huì)選擇期限為20年而且不能提前終止的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)計(jì)劃的投資期限和未來(lái)預(yù)計(jì)的支出項(xiàng)目有很大關(guān)系。

例如如果積攢未來(lái)的子女教育費(fèi)用，由于子女教育費(fèi)用數(shù)額比較大，在較短的期限內(nèi)很難一次性積累完全，而且肯定要列入支出項(xiàng)目，因此對(duì)理財(cái)計(jì)劃的流動(dòng)性要求不嚴(yán)格，但對(duì)定期、定量將一部分資金留存作為教育費(fèi)用的要求就比較嚴(yán)格。又例如需要隨時(shí)購(gòu)買房屋的中青年白領(lǐng)人士，由于購(gòu)買房屋的時(shí)間地點(diǎn)不確定，因此理財(cái)計(jì)劃的期限不能太長(zhǎng)，流動(dòng)性必須好，以便隨時(shí)應(yīng)付可能出現(xiàn)的大額支出要求。

再比如即將退休的投資者，每個(gè)月需要一定金額的固定收入滿足日常支出，而且隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)付高額的醫(yī)療費(fèi)用支出。該類投資者的理財(cái)計(jì)劃期限可以比較長(zhǎng)，但是流動(dòng)性也一定要好，而且每個(gè)月能夠提供固定金額的收入。

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